Dimensioni del mercato dei broker ipotecari/prestiti negli Stati Uniti
| Periodo di studio | 2019 - 2030 |
| Anno base per la stima | 2024 |
| Periodo dei dati di previsione | 2025 - 2030 |
| Periodo dei dati storici | 2019 - 2023 |
| CAGR | |
| Concentrazione del mercato | Medio |
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*Disclaimer: i giocatori principali sono ordinati senza un ordine particolare |
Analisi del mercato dei broker ipotecari/prestiti statunitensi
Si prevede che il mercato statunitense dei broker ipotecari/prestiti registrerà un CAGR superiore al 5% durante il periodo di previsione.
Un intermediario ipotecario o di prestito è uno specialista che funge da punto di contatto tra gli istituti di credito che autorizzano i prestiti e le aziende che desiderano prendere in prestito denaro. I broker cercano i migliori tassi e condizioni finanziari, sia che i loro clienti vogliano finanziare un prestito o avviare una nuova attività. Contrattano con gli istituti di credito per garantire l'approvazione del prestito o esaminano altre opzioni. Un addetto ai prestiti bancari offre tassi ipotecari e programmi di una sola società. Al contrario, un intermediario ipotecario lavora per conto di un mutuatario per individuare i migliori programmi di prestito e/o i tassi più bassi offerti da diversi istituti di credito.
Gli effetti della pandemia di COVID-19 sul settore dei servizi finanziari, sulla ricchezza personale e sui livelli di debito sono peggiorati. Il debito ipotecario era la principale fonte di debito per i singoli proprietari di case e aveva il maggiore effetto sulle loro finanze e sulla capacità di mantenere il loro tenore di vita se perdevano il lavoro o venivano tagliati lo stipendio. Poiché i mutui rappresentano spesso la risorsa più importante nei portafogli bancari al dettaglio degli istituti di credito, i cambiamenti nella concessione dei mutui, nei piani di rimborso e nei tassi di default avranno un grande effetto sui profitti e sul flusso di cassa degli istituti di credito.
Si prevede che il mercato degli intermediari di prestiti crescerà nei prossimi cinque anni poiché i redditi dei consumatori e l’accesso al credito aumenteranno. Negli ultimi cinque anni, i consumatori hanno speso più soldi perché l’economia era buona e i tassi di interesse erano bassi. Di conseguenza, sempre più persone avevano bisogno di mutui e prestiti per acquistare case e automobili. Poiché le persone spendono più soldi in cose costose, è probabile che cresca la necessità di servizi di intermediazione di prestiti. La cosa principale che fanno gli intermediari di prestito è aiutare le persone a ottenere prestiti sia dai finanziatori che dai mutuatari. I broker lavorano sia per aziende che per privati, ma la maggior parte del loro lavoro è nel settore dell'intermediazione di mutui. In passato, il settore è cresciuto insieme all’economia statunitense, anche se le cose erano incerte durante la crisi immobiliare del 2008. Negli ultimi anni, il settore degli intermediari di prestito è stato aiutato dalla crescente fiducia dei consumatori e dai bassi tassi di interesse. Un'ulteriore indicazione dell'aumento della domanda dei consumatori è l'incremento dell'attività del mercato immobiliare.
Tendenze del mercato dei broker ipotecari/prestiti statunitensi
Adozione delle nuove tecnologie che guidano il mercato
Tassi di interesse più elevati e una minore domanda hanno portato anche a un calo del numero di persone che si rivolgono agli erogatori di mutui ipotecari. D’altro canto, i miglioramenti tecnologici hanno fatto sì che le persone si aspettassero di più dai mutui per la casa. L’effetto finale è un clima imprenditoriale più competitivo. Le società di mutui ipotecari devono trovare un mezzo per soddisfare le richieste dei potenziali mutuatari di tempi di elaborazione più rapidi e di un processo di facile comprensione per mantenere la redditività.
Tuttavia, ciò che il consumatore si aspetta in base alla sua precedente esperienza con transazioni digitali altrove potrebbe non essere sempre in linea con ciò che l’attività di mutuo può o dovrebbe offrire. Il divario tra ciò che le persone vogliono e ciò che possono fare ora può essere colmato migliorando la comunicazione. Anche se le transazioni ipotecari stanno diventando sempre più digitali, i consumatori apprezzano ancora il servizio personale e vogliono essere informati mentre completano il processo.
Gli erogatori di mutui ipotecari utilizzano le interfacce di programmazione delle applicazioni (API) per trasformare le procedure aziendali. I datori di lavoro stanno lavorando duramente per rimanere al passo con le tendenze tecnologiche più recenti, in particolare nelle aree di automazione del flusso di lavoro, garanzia dell’accuratezza dei dati e facilitazione della conformità. Secondo Leung, le operazioni di back-office inefficienti hanno un impatto sui tempi di elaborazione dei prestiti e sul morale degli addetti ai prestiti, nonché sulla vendibilità complessiva dei prodotti di prestito.
L'estensione dell'idoneità di RefiNow aumenterà il volume dei rifinanziamenti ipotecari
La Federal Housing Finance Agency (FHFA) ha ampliato i requisiti di ammissibilità per i mutuatari per i programmi RefiNow e RefiPossible di Freddie Mac e Fannie Mae. Prima, i candidati per questi programmi dovevano avere un reddito mediano dell'area (AMI) di almeno l'80%. L'avviso FHFA più recente ha aumentato questo limite al 100%. Attraverso queste iniziative, gli istituti di credito sono tenuti a concedere ai mutuatari un credito di 500 dollari se è necessaria una stima per determinare il valore della loro casa. Per verificare il reddito dei mutuatari sono necessari buste paga e un anno di dichiarazioni dei redditi personali.
Si prevede che questi programmi, che garantiscono una riduzione dello 0.5% del tasso di interesse ipotecario, incoraggeranno il rifinanziamento dei mutui esistenti. Secondo Fannie Mae, il valore del rifinanziamento dei mutui supererà i 1.3 miliardi di dollari nel 2023.
Panoramica del settore dei broker ipotecari/prestiti statunitensi
Il rapporto copre i principali attori internazionali che operano nel mercato statunitense dei broker ipotecari/prestiti. La concorrenza all'interno del settore degli intermediari finanziari è elevata poiché gli intermediari fanno affidamento sui collegamenti con i migliori agenti immobiliari e istituti di credito nell'area in cui servono. Alcuni dei principali attori sono Wells Fargo, Bank of America, Quicken Loans ecc.
Leader di mercato dei broker ipotecari/prestiti statunitensi
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Quicken Loans
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Wells Fargo
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Servizi finanziari di United Shore
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Bank of America
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Mutuo indipendente da fairway
- *Disclaimer: i giocatori principali sono ordinati senza un ordine particolare
Notizie sul mercato dei broker ipotecari/prestiti statunitensi
- Novembre 2022: LoanDepot, uno dei maggiori erogatori di mutui ipotecari al dettaglio non bancari del paese, ha introdotto una linea di credito digitale per la casa, in un contesto di inflazione e aumento del debito al consumo.
- Ottobre 2022: Pennymac Financial Services ha lanciato POWER+, la sua piattaforma tecnologica di broker di prossima generazione. I broker ora avranno maggiore velocità e controllo sul processo di mutuo per offrire un'esperienza eccezionale ai propri clienti e partner di riferimento.
Segmentazione del settore dei broker ipotecari/prestiti negli Stati Uniti
Un broker ipotecario è un intermediario che aiuta le persone o le aziende nel processo di richiesta di un mutuo ipotecario. In sostanza, creano collegamenti tra erogatori di mutui ipotecari e mutuatari senza investire il proprio denaro. Il rapporto fornisce un’analisi di fondo completa del mercato statunitense dei broker ipotecari/prestiti, coprendo le attuali tendenze del mercato, le restrizioni, gli aggiornamenti tecnologici e informazioni dettagliate sui vari segmenti e sul panorama competitivo del settore. Inoltre, l’impatto del COVID-19 è stato incorporato e considerato durante lo studio.
Il mercato dei broker di mutui e prestiti negli Stati Uniti è segmentato per componenti (prodotti e servizi) e per dimensioni dell’impresa (grandi, piccole e medie). Per applicazione (mutui per la casa, prestiti commerciali e industriali, prestiti per veicoli, prestiti ai governi e altri) e per utente finale (aziende e privati). Il rapporto offre dimensioni del mercato e previsioni per il mercato statunitense dei mutui / prestiti in valore (USD) per tutti i segmenti di cui sopra.
| Componente | Prodotti |
| Servizi | |
| Impresa | Grande |
| Piccolo | |
| Di medie dimensioni | |
| Applicazioni | Prestiti domestici |
| Prestiti commerciali | |
| Prestiti industriali | |
| Prestiti per veicoli | |
| Prestiti al governo | |
| Altre applicazioni | |
| Utente finale | Affari |
| Individui |
| Prodotti |
| Servizi |
| Grande |
| Piccolo |
| Di medie dimensioni |
| Prestiti domestici |
| Prestiti commerciali |
| Prestiti industriali |
| Prestiti per veicoli |
| Prestiti al governo |
| Altre applicazioni |
| Affari |
| Individui |
Domande frequenti sulle ricerche di mercato degli intermediari di mutui/prestiti statunitensi
Qual è la dimensione attuale del mercato dei broker ipotecari/prestiti negli Stati Uniti?
Si prevede che il mercato statunitense dei broker ipotecari/prestiti registrerà un CAGR superiore al 5% durante il periodo di previsione (2025-2030).
– Chi sono i principali attori globali in questo mercato dei Broker ipotecari/prestiti negli Stati Uniti?
Quicken Loans, Wells Fargo, United Shore Financial Services, Bank of America e Fairway Independent Mortgage sono le principali società che operano nel mercato statunitense dei broker ipotecari/prestiti.
Quali anni copre questo mercato dei broker ipotecari/prestiti negli Stati Uniti?
Il rapporto copre le dimensioni storiche del mercato dei mediatori di mutui/prestiti degli Stati Uniti per gli anni: 2019, 2020, 2021, 2022, 2023 e 2024. Il rapporto prevede anche le dimensioni del mercato dei mediatori di mutui/prestiti degli Stati Uniti per gli anni: 2025, 2026, 2027, 2028, 2029 e 2030.
I nostri report sulle vendite migliori
Rapporto sul settore dei broker ipotecari/prestiti negli Stati Uniti
Statistiche per quota di mercato, dimensioni e tasso di crescita dei ricavi dei Mortgage/Loan Brokers degli Stati Uniti nel 2025, create da Mordor Intelligence™ Industry Reports. L'analisi dei Mortgage/Loan Brokers degli Stati Uniti include una previsione di mercato per il periodo 2025-2030 e una panoramica storica. Ottieni un campione di questa analisi di settore come report PDF scaricabile gratuitamente.
