Analisi delle dimensioni e delle quote di mercato del credito al consumo: trend di crescita e previsioni (2026-2031)

Tendenze e approfondimenti sul mercato globale del credito al consumo

La finanza integrata nel punto vendita amplia l'accesso al credito

L'offerta di finanziamenti viene sempre più spesso integrata nel percorso d'acquisto, anziché avvenire tramite una richiesta bancaria separata, e questo cambiamento sta modificando il modo in cui i consumatori accedono al mercato del credito al consumo. Il credito offerto al momento del pagamento tende ad aumentare l'adesione perché la decisione di finanziamento viene presa quando l'intenzione di acquisto è già elevata e la transazione appare ancora immediata. Questo modello aiuta inoltre i commercianti a convertire un maggior numero di carrelli in vendite concluse, offrendo agli istituti di credito un canale di acquisizione più solido rispetto alle campagne di acquisizione dedicate. Con l'espansione di questo modello, il mercato del credito al consumo beneficia di acquisti che altrimenti sarebbero stati ritardati, ridotti o abbandonati a causa di vincoli di budget a breve termine. L'erogazione integrata favorisce inoltre gli istituti di credito in grado di combinare rapide verifiche del rischio con integrazioni fluide con i partner attraverso i sistemi e le app dei commercianti. Negli Stati Uniti, la normativa CFPB Section 1033 sull'open finance supporta la connettività dei dati, da cui dipende sempre più la valutazione del rischio al punto vendita. 

L'Open Banking migliora la precisione della valutazione del rischio

L'accesso in tempo reale ai dati delle transazioni sta migliorando la capacità degli istituti di credito di valutare la stabilità del reddito, il comportamento di rimborso e la volatilità dei flussi di cassa in una gamma più ampia di mutuatari nel mercato del credito al consumo. Ciò è particolarmente importante per i lavoratori autonomi, i lavoratori a chiamata e coloro che hanno una storia creditizia limitata, poiché la sola cronologia creditizia spesso non riesce a cogliere appieno la loro capacità di rimborso. Dati più precisi riducono la selezione avversa, consentendo agli istituti di credito di aumentare la probabilità di approvazione senza abbassare gli standard di valutazione del credito o ampliare la tolleranza alle perdite. Il vantaggio commerciale non si limita ai tassi di approvazione, poiché dati più precisi supportano anche una migliore disciplina dei prezzi in tutte le fasce di rischio dei mutuatari. Il framework Account Aggregator indiano sta aiutando gli istituti di credito a integrare la condivisione dei dati basata sul consenso direttamente nella valutazione del credito per i lavoratori autonomi e i mutuatari sottoserviti, rendendo l'utilizzo dei dati aperti più operativo e meno sperimentale. Con la diffusione di framework simili, il mercato del credito al consumo dovrebbe registrare una maggiore qualità delle decisioni in gruppi di clienti che in precedenza erano difficili da valutare con i soli scorecard tradizionali.^{[1]ECONOMICTIMES.INDIATIMES.COM Le società fintech si accaparrano il 77% del mercato indiano dei prestiti personali in termini di volume nell'anno fiscale 26 - The Economic Times}. 

Il modello BNPL (Buy Now Pay Later, paga dopo) normalizza il credito al consumo a breve termine.

Il "Compra ora, paga dopo" (BNPL) è passato dall'essere una funzionalità di nicchia al momento del pagamento a una pratica creditizia diffusa, influenzando i prestiti a breve termine in tutto il mercato del credito al consumo. Un'analisi della Federal Reserve ha mostrato che sei importanti fornitori hanno erogato quasi 160 miliardi di dollari in prodotti di credito al consumo nel 2025, con i piani di pagamento in 4 rate che hanno contribuito con 78.3 miliardi di dollari e le rate a lungo termine con 47.1 miliardi di dollari.^{[2]FEDERALRESERVE.GOV La Fed - "Compra ora, paga dopo" Oltre il "Paga in 4 rate": una panoramica completa del prodotto}Oltre il 60% di tali emissioni prevedeva un TAEG dello 0%, contribuendo a normalizzare il prestito rateale per il consumo quotidiano, anziché limitarlo agli acquisti eccezionali. Questo cambiamento sta riducendo il divario tra i fornitori di servizi "Compra ora, paga dopo" indipendenti e gli emittenti di carte, poiché i meccanismi di pagamento rateale vengono sempre più integrati nelle infrastrutture di carte esistenti. L'attenzione competitiva si sta ora spostando sulla distribuzione, con i finanziatori che cercano di posizionarsi all'interno dei percorsi di ricerca, dei portafogli digitali e delle app, dove sempre più spesso iniziano le decisioni di acquisto. Nel maggio 2026, sia Klarna che Affirm si sono assicurate un posizionamento all'interno di Google Search AI Mode e dell'app Gemini, a dimostrazione di come il credito al consumo si stia spostando dalle pagine di pagamento verso flussi commerciali guidati dall'intelligenza artificiale. 

Le tecniche di recupero crediti basate sull'intelligenza artificiale riducono la dispersione dei crediti inesigibili.

La capacità di recupero crediti sta diventando una variabile competitiva sempre più importante, in quanto il mercato del credito al consumo si sta espandendo verso prodotti non garantiti, a breve termine e originati digitalmente. Gli istituti di credito attribuiscono maggiore importanza ai modelli di allerta precoce, poiché anche piccoli miglioramenti nei tassi di recupero possono modificare sostanzialmente la redditività di portafogli di credito al dettaglio ad alto volume. Gli strumenti di recupero crediti basati sull'intelligenza artificiale consentono un contatto più tempestivo con il cliente, una migliore prioritizzazione delle attività di contatto e percorsi di trattamento più personalizzati in linea con il comportamento del cliente. Questo aspetto è particolarmente rilevante nei portafogli in rapida crescita, dove le infrastrutture di recupero crediti tradizionali spesso non riescono a tenere il passo con la crescita dell'erogazione dei prestiti, generando perdite evitabili. Nel tempo, gli istituti di credito con una maggiore intelligenza artificiale per il recupero crediti possono gestire un bacino di clienti più ampio senza dover sostenere lo stesso livello di premio di rischio richiesto dai portafogli meno reattivi. Ciò rende la qualità del servizio un fattore di differenziazione significativo nel mercato del credito al consumo, soprattutto laddove l'espansione supera la capacità di adattamento dei processi di recupero crediti tradizionali.

Il controllo normativo aumenta i costi di conformità per ogni dollaro erogato.

La regolamentazione sta diventando un vincolo operativo sempre più stringente nel mercato del credito al consumo, poiché ogni ulteriore requisito di informativa, rendicontazione e adeguatezza aumenta i costi ancor prima che un prestito venga erogato. L'onere è generalmente più facile da assorbire per le grandi istituzioni, in quanto i costi fissi di conformità possono essere ripartiti su ampi portafogli e molteplici prodotti. Gli istituti di credito più piccoli risentono maggiormente della pressione, poiché l'aumento dei costi di conformità riduce i margini di manovra per la sperimentazione, la flessibilità dei prezzi e l'acquisizione di clienti. Questa dinamica può rallentare la diversificazione dei prodotti anche quando la domanda di prestiti rimane elevata, soprattutto nelle categorie di prestiti non garantiti e a breve termine regolamentati. In Cina, l'inasprimento della regolamentazione ha già influenzato le condizioni di erogazione dei prestiti e i dati della Banca Popolare Cinese relativi al primo trimestre del 2026 hanno mostrato un calo dello 0.2% su base annua dei prestiti al consumo, esclusi i mutui ipotecari. L'effetto più ampio è uno spostamento dei volumi, guidato dalla conformità, verso istituti di credito con una maggiore capitalizzazione e infrastrutture operative più solide.

La volatilità dei costi di finanziamento comprime i margini di interesse netti.

La volatilità dei costi di finanziamento rimane un freno diretto per il mercato del credito al consumo, poiché la redditività dei prestiti al dettaglio dipende dal fatto che lo spread tra il finanziamento concesso ai finanziatori e il prezzo applicato ai clienti rimanga sufficientemente ampio da assorbire perdite e costi operativi. Le banche sono meglio protette perché il finanziamento tramite depositi è generalmente più stabile rispetto ai canali di finanziamento all'ingrosso o strutturati utilizzati da molti istituti di credito non bancari. Questa differenza diventa più rilevante quando i finanziatori operano in segmenti di mutuatari più rischiosi, dove le maggiori perdite attese devono già essere incorporate nel prezzo del prodotto. Se il finanziamento all'ingrosso subisce una revisione dei prezzi troppo rapida, alcuni istituti di credito non bancari sono costretti ad accettare una minore redditività o a inasprire i criteri di concessione del credito, sacrificando i volumi. La pressione è particolarmente evidente nei portafogli di prestiti non garantiti e subprime, dove la morosità e la sensibilità al rischio di finanziamento possono aumentare contemporaneamente anziché separatamente. Allo stesso tempo, alcune grandi società fintech stanno attivamente stipulando linee di credito a più lunga scadenza e Klarna ha raddoppiato la sua linea di credito Elliott forward-flow a 2 miliardi di dollari nel marzo 2026 per supportare fino a 17 miliardi di dollari di prestiti di finanziamento negli Stati Uniti.^{[3]BUSINESSWIRE.COM Klarna ed Elliott rafforzano la partnership con un finanziamento da 2 miliardi di dollari a supporto di un'espansione del finanziamento statunitense da 17 miliardi di dollari.}. 

Analisi del segmento

Per tipologia di prodotto: Volume dei prestiti non garantiti, Tasso di interesse dei prodotti revolving

Nel 2025, il credito non revolving non garantito deteneva una quota del 52%, rappresentando la principale tipologia di prodotto nel mercato del credito al consumo. Prestiti personali, prestiti studenteschi e finanziamenti per l'assistenza sanitaria hanno contribuito a questo primato, in quanto rispondono a esigenze ricorrenti delle famiglie di tutte le fasce di reddito e in tutte le fasi della vita. Negli Stati Uniti, i saldi dei prestiti personali non garantiti hanno raggiunto i 276 miliardi di dollari nel quarto trimestre del 2025, intestati a 26.4 milioni di consumatori, a dimostrazione dell'ampiezza della base di mutuatari. Le società fintech hanno rappresentato il 42% di tali erogazioni, indicando che la digitalizzazione sta ampliando l'accesso, anche all'interno di una categoria di prodotti ancora influenzata dalle procedure di valutazione del credito di banche e istituti di credito. Anche il credito non immobiliare garantito è rimasto consistente, grazie al finanziamento auto che ha mantenuto elevati gli importi medi e i volumi dei conti, con un finanziamento medio per veicoli nuovi pari a 44,495 dollari e un aumento delle erogazioni auto nel terzo trimestre del 2025 a 6.7 ​​milioni di conti. 

Si prevede che il credito revolving crescerà a un tasso annuo composto (CAGR) del 7.9% fino al 2031, diventando così la tipologia di prodotto a più rapida crescita nel mercato del credito al consumo. Le funzionalità di pagamento rateale basate su carte di credito stanno riducendo il divario tra il credito revolving tradizionale e le offerte "Compra ora, paga dopo" (BNPL) autonome, modificando il modo in cui gli istituti di credito inquadrano i prestiti a breve termine. I dati della Federal Reserve hanno mostrato che il credito revolving al consumo è cresciuto del 3.4% nel 2025 e che la crescita annualizzata a dicembre 2025 ha raggiunto il 12.6%, indicando una forte accelerazione nell'utilizzo a fine anno. Questo andamento suggerisce che i consumatori continuano a utilizzare attivamente i prodotti revolving, nonostante la disponibilità di opzioni di rifinanziamento e alternative di pagamento rateale attraverso i canali digitali. Il finanziamento dell'istruzione e delle spese mediche continua a rappresentare importanti nicchie non ancora servite, poiché la pressione sui costi in entrambe le categorie sostiene la domanda di prestiti anche quando i bilanci familiari sono sotto pressione. 

Nota: le quote di tutti i segmenti individuali sono disponibili al momento dell'acquisto del report

A cura di Lender: le banche primeggiano per ampiezza, le fintech vincono grazie a velocità e inclusione

Nel 2025, le banche detenevano una quota del 61.9% del mercato del credito al consumo, mantenendosi al centro delle attività di erogazione, finanziamento e gestione dei prestiti in tutte le regioni. Il loro vantaggio deriva dai finanziamenti garantiti dai depositi, da sistemi di conformità consolidati, dalla capacità di cross-selling e da relazioni di lunga data con i clienti, che riducono i costi di acquisizione nel tempo. JPMorgan Chase ha aperto 10.4 milioni di nuovi conti di carte di credito nel 2025 e si prevede che la crescita dei suoi prestiti al consumo supererà la media del settore nel 2026, a dimostrazione di come le economie di scala supportino una continua espansione. Questa ampiezza operativa consente alle grandi banche di difendere i prezzi e gestire gli oneri normativi in ​​modo più efficiente rispetto agli istituti di credito più piccoli in molti segmenti di mutuatari. Anche le società finanziarie non bancarie (NBFC) mantengono un ruolo significativo nel settore del credito al consumo perché spesso servono mutuatari che non rientrano nelle rigide soglie di ammissibilità delle banche, ma che necessitano comunque di credito formale. 

Si prevede che le fintech e gli istituti di credito digitali cresceranno a un tasso annuo composto (CAGR) del 10.7% fino al 2031, il ritmo più rapido tra le tipologie di istituti di credito nel mercato del credito al consumo. Questa crescita è trainata da procedure di valutazione del credito più veloci, un utilizzo più ampio dei dati transazionali e una progettazione dei prodotti incentrata sui dispositivi mobili, in linea con le modalità con cui la maggior parte dei mutuatari oggi cerca, richiede e rimborsa i prestiti. In India, le società finanziarie non bancarie (NBFC) digitali hanno erogato 13.2 milioni di prestiti personali per un valore di 2.150 miliardi di rupie (25.4 miliardi di dollari) nell'anno fiscale 2026, rappresentando il 77% del volume totale dei prestiti personali. Nubank ha registrato un portafoglio prestiti di 32.7 miliardi di dollari nel quarto trimestre del 2025, in crescita del 40% su base annua, mentre il suo rapporto di crediti deteriorati a 90 giorni si è mantenuto al 6.6%, a dimostrazione che una crescita rapida può coesistere con un rigoroso controllo del credito. Questi risultati suggeriscono che il settore del credito al consumo premia gli istituti di credito che combinano inclusione, scalabilità e valutazione del credito basata sui dati, piuttosto che affidarsi esclusivamente alla presenza sul territorio o alla tradizione dei prodotti. 

Per canale di distribuzione: la filiale mantiene le dimensioni, la vendita diretta digitale detta il ritmo

Nel 2025, la distribuzione in filiale/di persona deteneva una quota del 38.1%, a dimostrazione del fatto che la distribuzione fisica è ancora importante nel mercato del credito al consumo per prodotti complessi, garantiti e con molta documentazione. I prestiti auto, i finanziamenti a lungo termine e i prestiti personali con consulenza continuano a beneficiare dell'interazione faccia a faccia, dove i clienti apprezzano ancora spiegazioni, rassicurazioni e supporto documentale. Questo canale rimane importante anche nei sistemi di credito locali, dove la fiducia si costruisce attraverso relazioni consolidate e familiarità con i mutuatari abituali. I modelli di broker e agenti continuano a colmare il divario tra istituti di credito e clienti in mercati in cui la predisposizione al digitale è ancora disomogenea tra i diversi gruppi di clienti e casi d'uso. La presenza in filiale, pertanto, rimane rilevante perché supporta la scalabilità in prodotti in cui gli ostacoli non possono ancora essere completamente eliminati senza compromettere la conversione o la fiducia.

Si prevede che il Digital Direct crescerà a un tasso annuo composto (CAGR) del 9.5% fino al 2031, diventando il canale di distribuzione in più rapida crescita nel mercato del credito al consumo. Questo slancio deriva da un processo di onboarding più rapido, una semplificazione della documentazione e una valutazione del credito che può essere eseguita all'interno di app per dispositivi mobili, siti web degli istituti di credito ed ecosistemi di partner con un minor numero di passaggi manuali. Gli istituti di credito che utilizzano flussi di lavoro basati su API possono ridurre i cicli di approvazione da giorni a minuti, poiché i dati relativi a identità, reddito e conto sono accessibili in tempo reale e possono essere elaborati in modo coerente. Questo è particolarmente importante nel settore dei prestiti non garantiti, poiché la velocità di approvazione influisce direttamente sul tasso di conversione, sul costo di acquisizione e sulla propensione del mutuatario a completare la domanda. La normativa CFPB Sezione 1033, attualmente in vigore negli Stati Uniti, rafforza il quadro di accesso ai dati di cui gli istituti di credito che operano con il Digital Direct necessitano per decisioni di credito immediate e accurate su larga scala. 

In base alla durata del prestito: predomina il medio termine, il breve termine riflette i nuovi comportamenti creditizi

Nel 2025, i prestiti a medio termine con durata da 2 a 5 anni detenevano una quota del 47.3%, rappresentando la fascia di scadenza più ampia nel mercato del credito al consumo. Questo profilo è in linea con gli orizzonti di rimborso più comuni nei prestiti auto e personali, dove la sostenibilità mensile e i modelli di rischio del creditore sono già ben definiti. Il segmento beneficia di modelli di valutazione del credito consolidati, in grado di bilanciare l'importo del prestito, la disciplina di rimborso e il reddito previsto del mutuatario con una volatilità inferiore rispetto ai prestiti a brevissimo o lunghissimo termine. Offre inoltre ai mutuatari una soluzione intermedia pratica, poiché le rate rimangono gestibili senza estendere eccessivamente il periodo di rimborso. Il credito a lungo termine continua a svolgere un ruolo importante nel settore delle ristrutturazioni, dei beni durevoli e in altri casi d'uso per i consumatori in cui importi più elevati richiedono una struttura di rimborso più lunga.

Si prevede che il credito a breve termine crescerà a un tasso annuo composto (CAGR) dell'8.2% fino al 2031, registrando il ritmo di crescita più rapido tra le diverse tipologie di finanziamento nel mercato della finanza al consumo. La diffusione del "Compra ora, paga dopo" (BNPL) e del microcredito legato allo stipendio sta supportando questa transizione verso prodotti con cicli di rimborso più brevi e tempi di approvazione più rapidi. Un'analisi della Federal Reserve ha mostrato che il volume dei pagamenti in 4 rate è aumentato dell'80% tra il 2023 e il 2025, raggiungendo i 78.3 miliardi di dollari negli Stati Uniti, a conferma della rapida crescita dei prestiti a breve termine. Man mano che questi prodotti diventano più familiari, i mutuatari considerano sempre più il credito a breve termine come uno strumento di gestione del flusso di cassa, piuttosto che come una novità limitata. Questa tendenza sta spingendo gli istituti di credito a perfezionare le procedure di valutazione del credito per i prodotti di piccolo importo, che richiedono tempi di approvazione molto rapidi, informazioni chiare e una gestione più rigorosa delle perdite. 

Per finalità del prestito: scala Auto Anchors, segnali di stress e opportunità di consolidamento del debito

Nel 2025, i prestiti per l'acquisto di veicoli e quelli correlati all'auto detenevano una quota del 27.6%, rappresentando il segmento più importante nel mercato del credito al consumo. Il credito auto continua a beneficiare della domanda di sostituzione, degli importi elevati e della dipendenza dai finanziamenti sia nei sistemi di credito consolidati che in quelli emergenti. Negli Stati Uniti, nel terzo trimestre del 2025, le erogazioni di prestiti auto sono aumentate del 6.2% su base annua, raggiungendo i 6.7 milioni di conti, a dimostrazione del fatto che i volumi sono rimasti elevati nonostante le pressioni sulla capacità di spesa. L'importo medio finanziato per i veicoli nuovi è salito a 44,495 dollari, mantenendo elevati i valori delle erogazioni anche in un contesto di maggiore onere finanziario per le famiglie. Anche i finanziamenti per istruzione, spese mediche, viaggi e beni di consumo durevoli contribuiscono ad ampliare il mix di finalità, in quanto riflettono una pressione di spesa ricorrente per le famiglie, piuttosto che una domanda esclusivamente discrezionale. 

Si prevede che il consolidamento e il rifinanziamento del debito cresceranno a un tasso annuo composto (CAGR) del 7.5% tra il 2026 e il 2031, diventando così il settore in più rapida crescita nel mercato del credito al consumo. Questa tendenza dimostra che i mutuatari stanno attivamente trasferendo i loro debiti revolving più onerosi in prodotti a rate che offrono pagamenti mensili più prevedibili e una maggiore visibilità sui tempi di rimborso. Negli Stati Uniti, i saldi delle carte di credito hanno raggiunto 1.150 miliardi di dollari nel quarto trimestre del 2025, offrendo agli istituti di credito un bacino di potenziali clienti per il rifinanziamento molto ampio, da raggiungere attraverso canali digitali e bancari tradizionali. Le offerte di consolidamento pre-approvate all'interno delle app per carte di credito e dei percorsi di digital banking possono intercettare questa domanda con costi di acquisizione inferiori rispetto alle attività di contatto diretto o alla generazione di lead tramite terze parti. Il segmento riflette quindi sia le difficoltà di bilancio delle famiglie sia una concreta opportunità di prodotto per gli istituti di credito che già dispongono di un'ampia gamma di dati sui rimborsi e sulle transazioni dei clienti. 

Analisi geografica

Nel 2025, la regione Asia-Pacifico deteneva una quota del 43.3%, confermandosi come il blocco regionale più grande nel mercato del credito al consumo. Il mercato cinese del credito al consumo, esclusi i mutui immobiliari, ha raggiunto i 21.020 miliardi di CNY (2.900 miliardi di USD) nel 2025, con una crescita del 6.1% su base annua, a sottolineare l'enorme portata della regione anche prima di considerare l'esposizione al settore immobiliare. I dati della Banca Popolare Cinese (PBOC) relativi al primo trimestre del 2026 hanno poi mostrato un calo dello 0.2% su base annua dei prestiti al consumo, esclusi i mutui immobiliari, segnando la prima contrazione di questo indicatore dal terzo trimestre del 1995 e segnalando condizioni di prestito più restrittive. In India, le erogazioni di credito al dettaglio sono aumentate del 40% su base annua in termini di valore e del 27% in termini di volume nel primo trimestre del 2026, con i prestiti garantiti da oro e le società finanziarie non bancarie digitali (NBFC) a trainare gran parte della crescita. Il Sud-est asiatico gode di ulteriore margine di crescita grazie alla presenza di popolazioni con scarso accesso ai servizi bancari, al crescente utilizzo di dispositivi elettronici e al continuo passaggio dai veicoli a due ruote alle automobili, fattori che continuano ad ampliare la domanda di credito formale in diversi segmenti di consumatori. 

Il Nord America rimane il secondo blocco regionale più grande nel mercato del credito al consumo e il debito al consumo totale negli Stati Uniti ha raggiunto i 18.22 miliardi di dollari nell'aprile 2026, mentre il debito al consumo non ipotecario si attestava a 4.69 miliardi di dollari. TransUnion ha previsto una crescita dell'11.2% delle erogazioni di prestiti personali non garantiti negli Stati Uniti nel 2026, un dato superiore all'espansione complessiva del credito e che mantiene i prestiti personali una delle linee di prodotto più attive nella regione. La valutazione del credito tramite dati alternativi sta ampliando l'accesso per i mutuatari near-prime e subprime, soprattutto per i prestiti personali e i prodotti collegati a carte digitali, dove la rapidità decisionale è fondamentale. Il Canada segue in linea di massima l'andamento degli Stati Uniti con un ritmo normativo più graduale, mentre il Messico beneficia del sostegno alla liquidità delle famiglie legato all'attività di rimesse transfrontaliere. La regione mostra anche la più netta distinzione tra mutuatari super-prime resilienti e gruppi subprime più in difficoltà, il che sta influenzando la strategia di portafoglio, la disciplina dei prezzi e l'attenzione dei finanziatori sui prodotti per tutto il periodo di previsione. 

Si prevede che il Medio Oriente e l'Africa cresceranno a un tasso annuo composto (CAGR) dell'8.7% tra il 2026 e il 2031, il ritmo regionale più rapido nel mercato del credito al consumo. L'Europa rimane un blocco di credito ampio ma più regolamentato, mentre il Medio Oriente e l'Africa si stanno espandendo più rapidamente grazie all'aumento dell'utilizzo del credito rateale, a fronte di una base creditizia formale inferiore, e alla rapida diffusione della distribuzione digitale. I framework di open banking e i sandbox normativi nei Paesi del Consiglio di Cooperazione del Golfo (CCG) stanno contribuendo ad accelerare l'erogazione di credito da parte delle fintech, in particolare in Arabia Saudita ed Emirati Arabi Uniti, dove l'adozione della finanza digitale rimane forte. Anche il Sud America contribuisce in modo significativo alla crescita del mercato e Nubank prevede di investire 45 miliardi di BRL (8.2 miliardi di dollari) in Brasile nel 2026, servendo 113 milioni di clienti, il che sottolinea l'importanza della regione per la crescita del credito al consumo digitale.