Panoramica di mercato
| Periodo di studio | 2019 - 2030 |
|---|---|
| Dimensione del mercato (2025) | 0.64 trilioni di dollari |
| Dimensione del mercato (2030) | 1.43 trilioni di dollari |
| Tasso di crescita (2025 - 2030) | 17.45% CAGR |
| Mercato in più rapida crescita | Asia Pacifico |
| Il mercato più grande | Asia Pacifico |
| Concentrazione del mercato | Medio |
Principali giocatori
*Disclaimer: i giocatori principali sono ordinati senza un ordine particolare Immagine © Mordor Intelligence. Il riutilizzo richiede l'attribuzione secondo la licenza CC BY 4.0. |
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Analisi di mercato dei servizi "Acquista ora, paga dopo" (BNPL) di Mordor Intelligence
Il mercato "compra ora paga dopo" è valutato a 0.64 trilioni di dollari nel 2025 e si prevede che raggiungerà 1.43 trilioni di dollari entro il 2030, riflettendo un robusto CAGR del 17.45% (2025-2030). L'aumento delle API di credito integrate, delle super-app per smartphone e dei flussi di dati degli uffici in tempo reale sostiene questa accelerazione, mentre i player di scala ampliano l'accettazione dei commercianti nelle categorie di spesa discrezionale ed essenziale. L'area Asia-Pacifico consolida la leadership sia in termini di volume che di velocità, supportata da un'ampia popolazione sottobancarizzata e da una spinta normativa per gli ecosistemi cashless. Il finanziamento sanitario, le integrazioni con i punti vendita (POS) e i modelli conformi alla Sharia ampliano i casi d'uso, mentre i limiti europei alle commissioni di mora e i maggiori costi di finanziamento globali comprimono i margini dei fornitori. L'intensità competitiva si sposta verso le fintech, eppure le banche con un elevato numero di depositi sfruttano la fiducia, la conformità e il capitale a basso costo per espandere la propria quota nel mercato BNPL.
Punti chiave del rapporto
- Per canale, il segmento online ha conquistato il 65.2% della quota di mercato BNPL nel 2024, mentre si prevede che le soluzioni POS in-store cresceranno a un CAGR del 27.6% fino al 2030.
- In base al settore di utilizzo finale, moda e abbigliamento sono stati i settori leader con una quota del 29.6% del mercato "acquista ora, paga dopo" nel 2024; si prevede che il settore sanitario e del benessere crescerà a un CAGR del 29.7% fino al 2030.
- Per fascia d'età, nel 42.4 i Millennial rappresentavano il 2024% del mercato BNPL, mentre la Generazione Z è destinata a crescere a un CAGR del 28.2% entro il 2030.
- In base alla tipologia di fornitore, nel 69.7 le fintech detenevano una quota del 2024% del mercato BNPL; le banche sono destinate a registrare il CAGR più rapido, pari al 25.8%, entro il 2030.
- In termini geografici, l'area Asia-Pacifico controllava il 32.5% della quota di mercato "compra ora e paga dopo" nel 2024 e si prevede che crescerà a un CAGR del 26.9% fino al 2030.
Tendenze e approfondimenti sul mercato globale dei servizi "Compra ora, paga dopo" (BNPL)
Analisi dell'impatto dei conducenti
| Guidatore | (~) % Impatto sulla previsione del CAGR | Rilevanza geografica | Cronologia dell'impatto |
|---|---|---|---|
| Mandati globali di open banking che potenziano l'interoperabilità BNPL tra banche e fintech | + 2.6% | Europa; Regno Unito; Australia; Singapore; Nord America | Medio termine (2-4 anni) |
| L'implementazione di BNPL conformi alle normative islamiche accelera l'adozione dei sistemi di pagamento nel commercio al dettaglio del Consiglio di cooperazione del Golfo | + 2.1% | Arabia Saudita; Emirati Arabi Uniti; Qatar; Sud-est asiatico | A breve termine (≤ 2 anni) |
| Feed di dati in tempo reale di agenzie di credito e di open banking che consentono l'assistenza sanitaria BNPL | + 2.4% | Nord America; Europa; Australia | Medio termine (2-4 anni) |
| Le super-app per smartphone che integrano i micro-titoli BNPL per il trasporto con conducente e la consegna di cibo | + 2.3% | Asia-Pacifico; Sud America | A breve termine (≤ 2 anni) |
| I datori di lavoro raggruppano l'accesso ai salari guadagnati con BNPL nelle piattaforme di elaborazione paghe, aumentando gli acquisti ripetuti tra i lavoratori orari | + 1.9% | Nord America, Europa, Australia | Medio termine (2-4 anni) |
| Integrazione perfetta del pulsante BNPL nel commercio in streaming live che aumenta il valore medio delle transazioni | + 1.7% | Cina, Asia sud-orientale, espansione in Nord America | A breve termine (≤ 2 anni) |
| Fonte: Intelligenza di Mordor | |||
Mandati globali di open banking che potenziano l'interoperabilità BNPL tra banche e fintech
L'Open Banking Framework dell'Arabia Saudita, pienamente operativo nel 2025, consente ai consumatori di condividere i dati dei conti in modo sicuro, creando 525 opportunità fintech entro il 2030[1]. Programmi simili in Australia e nel Regno Unito consentono ai fornitori di BNPL di visualizzare i saldi in tempo reale, rafforzare la sottoscrizione e integrare il credito al momento del pagamento all'interno di settori verticali regolamentati. Il Progetto Nexus, guidato dalla BRI, collegherà i sistemi di pagamento istantaneo nel 2026, riducendo le difficoltà nei regolamenti transfrontalieri. Nel complesso, questi mandati aumentano la portata, riducono le frodi e accelerano le partnership intersettoriali nel mercato del "compra ora paga dopo".
L'implementazione di BNPL conformi alle normative islamiche accelera l'adozione dei sistemi di pagamento nel commercio al dettaglio del Consiglio di cooperazione del Golfo
I piani allineati alla Sharia, strutturati come Murabaha o Qard Hasan, hanno portato gli utenti da 76,000 nel 2020 a oltre 10 milioni entro il 2025 in Arabia Saudita. Tamara e Tabby hanno raggiunto lo status di unicorno, con i consumatori del Consiglio di cooperazione del Golfo che hanno dichiarato una preferenza del 67% per la finanza islamica, quando disponibile. Il sandbox del Qatar ha dato il via libera a diversi operatori BNPL nel 2024, mentre SAMA ha emanato regole dettagliate sulla divulgazione delle penali di mora a marzo 2025. Le condizioni trasparenti rafforzano la fiducia, aumentano la conversione ed espandono il mercato BNPL in fasce demografiche sensibili alla fede.
Feed di dati in tempo reale di agenzie di credito e di open banking che consentono l'assistenza sanitaria BNPL
L'aggiornamento del punteggio FICO del 2025 include lo storico dei pagamenti BNPL, arricchendo i profili dei mutuatari con un profilo sottile. Con il 50% dei pazienti statunitensi che si trovano ad affrontare fatture da 1,001 a 5,000 dollari, l'accordo di aprile 2025 tra Mayo Clinic e Affirm integra opzioni di rateizzazione nei portali dei pazienti. Il CFPB ha escluso i dati relativi al debito medico dalle decisioni di credito a gennaio 2025, rendendo il BNPL un'alternativa interessante per le procedure elettive[2]. Una migliore granularità dei dati aumenta le approvazioni e consolida il settore sanitario come settore verticale emergente nel mercato "acquista ora paga dopo".
Le super-app per smartphone integrano i micro-titoli BNPL nei servizi di ride-hailing e di consegna di cibo
Le transazioni con Grab PayLater sono aumentate del 215% nel 2024, grazie alla funzionalità integrata di pagamento frazionato per corse, pasti e spesa. WeChat Pay riporta che il 68% degli utenti di età compresa tra 18 e 35 anni ha utilizzato il suo sistema di pagamento BNPL, a dimostrazione dell'adozione in economie a bassa penetrazione delle carte. Il finanziamento tramite micro-ticket aumenta il valore medio degli ordini e offre credito immediato agli utenti con un numero limitato di conti bancari, ampliando il mercato del "compra ora paga dopo".
Analisi dell'impatto delle restrizioni
| moderazione | (~) % Impatto sulla previsione del CAGR | Rilevanza geografica | Cronologia dell'impatto |
|---|---|---|---|
| I limiti alle penali per ritardo previsti dalla direttiva UE sul credito al consumo comprimono i margini dei crediti deteriorati (BNPL) | -1.3% | Unione Europea; possibile ricaduta nel Regno Unito | Medio termine (2-4 anni) |
| L’aumento dei tassi di interesse fa aumentare i costi di cartolarizzazione e finanziamento | -1.4% | Globale; pronunciato in Nord America ed Europa | A breve termine (≤ 2 anni) |
| L'aumento delle frodi basate sull'identità sintetica nei mercati dell'e-commerce in rapida crescita sta gonfiando i costi di addebito e riscossione per i fornitori di BNPL | -1.1% | Globale, con un impatto maggiore nei mercati emergenti | Medio termine (2-4 anni) |
| La volatilità valutaria e l’elevata inflazione in alcuni mercati emergenti stanno ampliando gli spread sui costi di finanziamento e compromettendo la redditività di BNPL | -1.0% | Sud America, Sud-est asiatico, Africa | A breve termine (≤ 2 anni) |
| Fonte: Intelligenza di Mordor | |||
I limiti alle penali per ritardo previsti dalla direttiva UE sul credito al consumo comprimono i margini dei crediti deteriorati (BNPL)
Il CCD2, in vigore dal 2026, estende l'ambito di applicazione del credito al consumo ai prestiti fino a 100,000 euro e fissa un limite al TAEG del 10% nei Paesi Bassi, del 18% in Francia e del 20% in Germania. Gli istituti di credito dovranno effettuare controlli di accessibilità economica più approfonditi, con un conseguente aumento della spesa per la conformità di circa il 18% nei primi anni. Gli operatori di grandi dimensioni potrebbero assorbire l'impatto, ma le aziende più piccole potrebbero uscire dal mercato, favorendo il consolidamento nel mercato del "compra ora paga dopo".
L’aumento dei tassi di interesse fa aumentare i costi di cartolarizzazione e finanziamento
Gli spread sui titoli garantiti da attività di Affirm si sono ampliati di 150 punti base tra il 2022 e il 2024. Le banche finanziate tramite depositi ottengono vantaggi in termini di costi e collaborano con le fintech, come dimostra l'accordo tra JPMorgan e Klarna del febbraio 2025, che ha coinvolto 900,000 commercianti statunitensi. I fornitori diversificano le proprie attività in pubblicità e abbonamenti per attutire la compressione dei margini, ma gli operatori più piccoli affrontano una maggiore pressione per sopravvivere nel mercato del "compra ora, paga dopo".
Analisi del segmento
Per canale: le rate omnicanale ridefiniscono il checkout
Il segmento online, con una quota del 65.2% nel 2024, rappresenta il fulcro del mercato BNPL, mentre le soluzioni POS in-store registrano un CAGR del 27.6% fino al 2030. I rivenditori che integrano pulsanti QR o NFC per il pagamento frazionato registrano un aumento del 30% nelle conversioni. La perfetta integrazione tra carrelli e-commerce ed esperienze in-aisle è in linea con il 39% degli acquirenti che combinano la ricerca digitale con l'acquisto fisico.
I dati unificati consentono ai fornitori di fornire riaccredito immediato su tutti i canali, riducendo l'abbandono del carrello e favorendo l'utilizzo ripetuto. Man mano che la tokenizzazione delle reti di carte semplifica l'integrazione dei terminali, il mercato del "compra ora, paga dopo" vedrà una crescente penetrazione nel mercato fisico-retail, collegando i percorsi digitali e fisici.
Nota: le quote di tutti i segmenti individuali sono disponibili al momento dell'acquisto del report
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Per settore di utilizzo finale: la spesa sanitaria e il benessere superano la spesa discrezionale
Moda e abbigliamento rimangono i settori leader in termini di volume, con un tasso di crescita annuo composto (CAGR) del 29.6% nel 2024, mentre l'assistenza sanitaria e il benessere registrano la crescita più rapida, con un CAGR del 29.7% fino al 2030. L'aumento dei costi delle procedure elettive e le franchigie elevate spingono i pazienti verso piani di rateizzazione trasparenti. È previsto un aumento delle dimensioni del mercato BNPL per le procedure sanitarie, parallelamente all'integrazione con i pagatori, che integra le offerte nelle cartelle cliniche elettroniche.
Con Affirm che stipula contratti con 130 rivenditori di prodotti medicali e FICO che acquisisce le cronologie dei rimborsi, i tassi di approvazione aumentano e il rischio di insolvenza si riduce. Questo accelera la diversificazione del segmento, bilanciando i cicli di moda discrezionali con la domanda di assistenza sanitaria essenziale nel mercato "acquista ora, paga dopo".
Per fascia d’età: i nativi digitali guidano la domanda strutturale
I Millennial detengono la quota maggiore di portafoglio, con il 42.4% nel 2024, ma la Generazione Z cresce più rapidamente, con un CAGR del 28.2% entro il 2030, riflettendo una preferenza per lo shopping da mobile del 71%. La Generazione Z ha una media di 926 dollari per piano rateale, a dimostrazione di importi di scontrini disciplinati che mantengono basso il rischio di insolvenza.
I solleciti di rimborso gamificati e i premi sui social media aumentano la fidelizzazione. Con l'aumento dei redditi della Generazione Z, il loro contributo nel corso della vita al mercato del "compra ora paga dopo" si estende ben oltre le transazioni entry-level, rafforzando lo slancio di crescita pluriennale.
Da Provider: Le banche acquisiscono forza grazie alla leadership fintech
Le fintech manterranno una quota del 69.7% nel 2024, ma le banche cresceranno a un CAGR del 25.8% integrando le rate nei sistemi di debito e carte. Il finanziamento tramite depositi offre capitale più economico e una più facile accessibilità normativa.
Proliferano alleanze ibride: gli emittenti concedono licenze agli stack tecnologici fintech, mentre le fintech attingono ai bilanci bancari. Questa combinazione amplia la capacità, amplia la tutela dei consumatori e affina l'analisi del rischio, contribuendo in definitiva all'approfondimento del mercato BNPL.
Nota: le quote di tutti i segmenti individuali sono disponibili al momento dell'acquisto del report
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Analisi geografica
L'area Asia-Pacifico ha contribuito per il 32.5% al fatturato del 2024 e si posiziona in testa con un CAGR del 26.9%. Super-app come Grab e Lazada integrano i pulsanti BNPL nella vita quotidiana, e la decisione dell'Australia del 2024 di integrare BNPL nella supervisione delle leggi sul credito aumenta la fiducia senza smorzarne l'utilizzo. Paesi come Vietnam e Indonesia mostrano picchi di volume annuali a tre cifre, confermando una lunga strada per il mercato del "compra ora paga dopo".
Il Nord America è solo il secondo in termini di quota di mercato, ma è un campione di innovazione di prodotto. La riclassificazione del CFPB del 2024 garantisce agli utenti di BNPL diritti di contestazione equivalenti a quelli delle carte, favorendo gli operatori di grandi dimensioni con una conformità consolidata. I casi d'uso si estendono al settore dei carburanti e dei generi alimentari, come dimostrato da un aumento del 40% delle transazioni BNPL legate al settore alimentare tra il 2023 e il 2024, rafforzando la quota di mercato BNPL della regione.
L'Europa affronta i venti contrari del CCD2, ma la propensione all'e-commerce e la cultura del credito istantaneo sostengono la domanda. I provider modificano le commissioni per i commercianti e le scadenze dei finanziamenti per proteggere gli spread entro i limiti del TAEG nazionale[3]. Le collaborazioni strategiche tra processori – Scalapay con Marqeta (2024) – consentono un adattamento agile, mantenendo la trazione nel mercato dei servizi BNPL nonostante la compressione dei margini.
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Panorama competitivo
Klarna, Affirm e Afterpay guidano la coorte fintech, ma banche come JPMorgan Chase, Citi e HSBC stanno gestendo la scalabilità del capitale per sfidare gli operatori tradizionali. L'IPO di Klarna, prevista per il secondo trimestre del 2 con un valore di circa 2025 miliardi di dollari, mira a finanziare motori di rischio basati sull'intelligenza artificiale e l'espansione globale. I ricavi diversificati di Affirm – 15 miliardi di dollari di interessi attivi e 1.204 milioni di dollari di commissioni commerciali nel 675 – mostrano resilienza in un contesto di tassi in aumento.
Emerge una crescita degli spazi vuoti nel finanziamento commerciale B2B; la raccolta di 15 milioni di dollari di MODIFI a novembre 2024 sottolinea la domanda di rate transfrontaliere per le PMI. Le partnership per la mitigazione delle frodi guidate dalla BNPL Association hanno ridotto le perdite derivanti da documenti d'identità sintetici del 23% all'inizio del 2025. Nel complesso, il mercato competitivo mostra una moderata frammentazione, con tecnologia, padronanza della conformità e focus verticale che determinano i cambiamenti di quota all'interno del mercato dei servizi BNPL.
Leader del settore dei servizi "Acquista ora, paga dopo" (BNPL)
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Clarna AB
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Afterpay Ltd (Block Inc.)
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Afferma Holdings Inc.
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PayPal Holding Inc.
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ZipCo Ltd
- *Disclaimer: i giocatori principali sono ordinati senza un ordine particolare
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Recenti sviluppi del settore
- Marzo 2025: Affirm passa alla vendita diretta al consumatore dopo la perdita dell'esclusiva Walmart.
- Marzo 2025: Smartpay e Chubb lanciano la prima assicurazione integrata in Giappone all'interno di BNPL.
- Febbraio 2025: JPMorgan Chase collabora con Klarna per estendere BNPL a 900,000 commercianti negli Stati Uniti.
- Novembre 2024: MODIFI si assicura 15 milioni di USD per espandere il B2B BNPL in Asia.
Quadro metodologico della ricerca e ambito del rapporto
Definizioni di mercato e copertura chiave
Il nostro studio definisce il mercato globale dei servizi "compra ora, paga dopo" (BNPL) come il valore lordo totale delle merci acquistate dai consumatori tramite piani di pagamento rateale a breve termine, senza interessi o a tasso agevolato, emessi alla cassa, sia online che in negozio, e saldati direttamente da fintech specializzate o banche autorizzate. Questa definizione abbraccia ogni settore verticale del commercio al dettaglio e dei servizi, dalla moda all'assistenza sanitaria elettiva, ovunque la promessa di pagamento sia suddivisa in quattro o più rate programmate.
Le esclusioni includono carte di credito revolving, anticipi sullo stipendio collegati alla busta paga, prestiti rateali tradizionali di durata superiore a tre anni e prodotti di finanziamento fatture B2B puri, che non rientrano nel nostro ambito.
Panoramica della segmentazione
- Per canale
- Strategia
- Punto vendita (in negozio)
- Per settore di utilizzo finale
- Elettronica di consumo
- Moda e abbigliamento
- Sanità e benessere
- Migliorie di casa
- Viaggi e tempo libero
- Media e intrattenimento
- Altri settori di uso finale
- Per gruppo di età
- Generazione Z (18-28 anni)
- Millennials (29-44 anni)
- Generazione X (45-60 anni)
- Baby Boomer (61-79 anni)
- Generazione silenziosa (80 anni e oltre)
- Dal fornitore
- Fintechs
- Banche
- Altro
- Per regione
- Nord America
- Stati Uniti
- Canada
- Messico
- Sud America
- Brasile
- Argentina
- Cile
- Perù
- Resto del Sud America
- Europa
- Regno Unito
- Germania
- Francia
- La Spagna
- Italia
- Benelux (Belgio, Paesi Bassi e Lussemburgo)
- Paesi nordici (Svezia, Norvegia, Danimarca, Finlandia e Islanda)
- Resto d'Europa
- Asia-Pacifico
- Cina
- India
- Giappone
- Corea del Sud
- Australia
- Asia sud-orientale (Singapore, Indonesia, Malesia, Thailandia, Vietnam e Filippine)
- Resto dell'Asia-Pacifico
- Medio Oriente & Africa
- Emirati Arabi Uniti
- Arabia Saudita
- Sud Africa
- Nigeria
- Resto del Medio Oriente e dell'Africa
- Nord America
Metodologia di ricerca dettagliata e convalida dei dati
Ricerca primaria
Gli analisti di Mordor hanno parlato con dirigenti di BNPL, responsabili della finanza al dettaglio, integratori di gateway di pagamento e funzionari per la tutela dei consumatori in Nord America, Europa, Golfo e Asia-Pacifico. Queste interviste hanno convalidato i tassi di penetrazione, gli importi medi degli scontrini e le ipotesi normative solo parzialmente visibili nei documenti.
Ricerca a tavolino
Abbiamo iniziato con le statistiche sui pagamenti di banche centrali e autorità di regolamentazione come la Federal Reserve, l'Autorità Bancaria Europea e la Reserve Bank of Australia, per poi integrare i sondaggi sulla finanza al consumo pubblicati dal CFPB e dalla Banca Mondiale. Organismi di categoria, tra cui l'Electronic Transactions Association e le camere di commercio elettronico, hanno fornito indizi sulla penetrazione a livello di canale, mentre i dati doganali hanno contribuito a individuare le implementazioni nei punti vendita nei mercati emergenti. Documenti aziendali, prospetti di IPO e schede degli investitori sono stati analizzati tramite D&B Hoovers e Dow Jones Factiva per rilevare commissioni sui commercianti, tassi di perdita e politiche sulle penali per ritardo. Queste informazioni, disponibili al pubblico e contenute in database a pagamento, hanno costituito la struttura portante della documentazione; sono state consultate numerose fonti secondarie aggiuntive per la verifica dei dati e la chiarezza narrativa.
Dimensionamento e previsione del mercato
Applichiamo una ricostruzione top-down della spesa ammissibile al credito BNPL. Il fatturato del commercio al dettaglio e dei servizi per paese viene moltiplicato per la quota di cassa digitale e poi per la penetrazione BNPL verificata, per ottenere i valori di base del 2024. Alcuni aggregati bottom-up selezionati dei volumi dei fornitori negli Stati Uniti, in Australia e in India fungono da parametri di plausibilità prima che i dati vengano definitivi. Le variabili chiave del modello includono l'adozione degli smartphone, i tassi di sconto per i commercianti, i tassi di default, i limiti delle commissioni regolamentari e la durata media delle rate; le variazioni di queste leve guidano i test di scenario. Le previsioni al 2030 si basano su regressioni multivariate combinate con lo smoothing ARIMA, con intervalli di coefficienti verificati dal nostro panel di ricerca primaria. Le lacune nei dati bottom-up vengono colmate tramite euristiche ASP × volume specifiche per regione.
Ciclo di convalida e aggiornamento dei dati
Gli output vengono sottoposti a controlli di varianza multilivello, revisione paritaria e approvazione da parte di esperti. I modelli vengono aggiornati ogni anno, ma eventi significativi, come un nuovo limite di interscambio o l'uscita di un importante fornitore, innescano ricalcoli intermedi, in modo che i clienti ricevano la baseline più aggiornata e verificata prima di ogni consegna.
Perché il mercato di riferimento "Compra ora, paga dopo" (BNPL) di Mordor è affidabile
Le stime pubblicate spesso divergono perché le aziende scelgono basi di valore, canali e ritmi di aggiornamento diversi.
I principali fattori di divario includono se il dato tiene conto del valore lordo delle transazioni o dei ricavi del fornitore, l'inclusione della finanza in-store e la rapidità con cui vengono integrati nuovi settori verticali come l'assistenza sanitaria. L'ambito disciplinato di Mordor, l'aggiornamento annuale e la convalida a doppio binario riducono questi divari.
Confronto di riferimento
| Dimensione del mercato | Fonte anonima | Driver di gap primario |
|---|---|---|
| 0.64 trilioni di dollari (2025) | Intelligenza Mordor | |
| 11.87 miliardi di dollari (2025) | Consulenza globale A | Misura solo i ricavi delle commissioni del fornitore e omette i programmi in negozio |
| 37.19 miliardi di dollari (2024) | Consulenza industriale B | Limita l'ambito alla vendita al dettaglio online e riporta i ricavi, non il valore della merce |
Nel complesso, il confronto dimostra che, una volta neutralizzate le differenze nella base di valore, nel mix di canali e nella cadenza degli aggiornamenti, l'approccio equilibrato e trasparente di Mordor offre ai decisori il punto di partenza più riproducibile.
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Domande chiave a cui si risponde nel rapporto
Qual è il tasso di crescita previsto del mercato "compra ora paga dopo"?
Si prevede che il mercato "compra ora, paga dopo" crescerà a un CAGR del 17.45% tra il 2025 e il 2030.
Quale segmento cresce più rapidamente nel mercato "acquista ora, paga dopo"?
Il settore sanitario e del benessere registra il CAGR più elevato, pari al 29.7% fino al 2030, trainato dall'aumento delle spese mediche personali.
In che modo la regolamentazione UE influenzerà la redditività dei BNPL?
La CCD2 porrà un limite ai tassi annui effettivi e imporrà rigorosi controlli creditizi, aumentando i costi di conformità di quasi un quinto e riducendo i margini dei fornitori in Europa.
Perché le banche stanno entrando in modo aggressivo nel mercato BNPL?
Le banche dispongono di depositi a basso costo e di solidi sistemi di conformità, che consentono prezzi competitivi e un'approvazione normativa più rapida.
Quale ruolo svolgono le super-app nell'espansione del BNPL?
Le super-app integrano il pagamento di micro-ticket in servizi di routine come il ride-hailing, aumentando la frequenza delle transazioni e l'acquisizione di utenti nei mercati emergenti.
Come viene affrontata la frode legata all'identità sintetica?
Le reti di intelligence sulle frodi a livello di settore condividono i segnali di rischio, riducendo le perdite di identità sintetiche di circa il 23% tra i fornitori BNPL partecipanti.
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